Na co zwrócić uwagę, wybierając lokatę bankową? Jakie czynniki wpływają na to, czy dana lokata się opłaca?
Czym są lokaty bankowe?
Lokaty bankowe to podstawowe produkty oferowane przez banki. Zasadniczym celem każdej lokaty jest pomnażanie zgromadzonych środków lub oszczędności. Lokaty bankowe określa się także mianem lokat terminowych lub depozytów bankowych. Jeżeli interesuje Cię lokata na nowe środki, warto wiedzieć, na jakie elementy i czynniki zwrócić uwagę podczas przeglądania dostępnych możliwości. W ten sposób dobierzesz lokatę optymalnie do swoich potrzeb, co z kolei będzie wiązało się z wypracowaniem największych zysków w danej sytuacji.
Jak wybrać lokatę bankową?
Poszukując najlepszej lokaty bankowej w Twojej sytuacji, wcale nie jest wymagana specjalistyczna wiedza czy dokładna znajomość aktualnych realiów bankowych. Aby nie popełnić kosztownego błędu, koniecznie zapoznaj się z takimi czynnikami, jak choćby:
- oprocentowanie nominalne lokaty – ten parametr bezpośrednio przekłada się na przyszły zysk uzyskany z lokaty, czyli po prostu wysokość wypłaconych odsetek. Zasadniczo im wyższe oprocentowania nominalne, tym wyższe będą Twoje zyski. Musisz też wiedzieć, że oprocentowanie może być stałe lub zmienne i jest komunikowane w skali roku. Dla przykładu: jeśli zdecydujesz się na lokatę bankową 4% w skali roku na okres 6 miesięcy, Twoje realne oprocentowanie będzie wynosiło jedynie 2%. Ponadto odsetki są pomniejsza o tzw. podatek Belki wynoszący 19%,
- okres lokaty – przyjmuje się, że im dłuższy będzie okres lokaty, tym większy wypracuje ona zysk. Większość lokat bankowych pozwala na zdeponowanie środków na okres od 1 miesiąca do 5 lat. Krótki termin zazwyczaj dotyczy lokat promocyjnych z wysokim oprocentowanie, ale są też obarczone limitem wpłaconych środków. Czasem też skorzystanie z takiej lokaty wymaga założenia konta osobistego w danym banku. Dłuższe lokaty natomiast zamrażają kapitał, który pracuje mniej wydajnie, jednak w finalnym rozrachunku zapewniają one większy i bezpieczniejszy zysk. Czasem też okazuje się, że ponadprzeciętny zysk przynosi właśnie lokata długoterminowa,
- maksymalna kwota lokaty bankowej – im więcej środków zdeponujesz na lokacie, tym większy zysk zostanie przez nią wypracowany. Zazwyczaj najlepiej oprocentowane lokaty pozwalają na wpłacenie środków w wysokości około 10-20 tysięcy złotych,
- kapitalizacja odsetek – im częstsza podczas trwania lokaty, tym oferta jest korzystniejsza dla Ciebie. W okresie obowiązywania lokaty odsetki więcej razy dopisane są do zdeponowanego kapitału, przez co większa kwota „pracuje na siebie”,
- konsekwencje zerwania umowy przed czasem – koniecznie zapoznaj się z warunkami dotyczącymi wcześniejszej wypłaty środków z lokaty.
To oczywiście tylko niektóre i najważniejsze czynniki wpływające na wybór lokaty. Warto zapoznać się nieco lepiej z tym tematem, jeżeli planujesz założenie nowej lokaty bankowej.